Portabilidade de Empréstimo Consignado: Vale a Pena?

28 de agosto de 2025 | Por Allef Siqueira

A portabilidade de empréstimo consignado é a possibilidade de transferir sua dívida de um banco para outro que ofereça melhores condições, como uma taxa de juros menor. Mas será que essa mudança realmente vale a pena? Vamos analisar os pontos principais neste guia completo.

O que é a Portabilidade de Crédito?

De forma simples, portabilidade é "trocar de banco". O novo banco quita sua dívida com a instituição original e você passa a dever para o novo banco, mas com um contrato mais vantajoso. A operação é regulamentada pelo Banco Central e é um direito seu, que não pode ser negado sem justificativa.

Passo a Passo Detalhado da Portabilidade

1. Análise e Comparação: O primeiro passo é pesquisar. Compare as condições oferecidas por diferentes bancos, focando sempre no Custo Efetivo Total (CET), e não apenas na taxa de juros.
2. Cálculo do Saldo Devedor: Use o AnalisaConsig para calcular seu saldo devedor a partir do extrato do Meu INSS.
3. Solicitação ao Banco Atual: Peça ao seu banco o DED (Demonstrativo Descritivo do Crédito), que contém todas as informações do seu contrato.
4. Proposta no Novo Banco: Leve o DED ao banco para o qual deseja mover sua dívida e formalize o pedido de portabilidade.
5. Análise e Contraproposta: O banco original é notificado e tem até 5 dias úteis para fazer uma contraproposta para tentar manter você como cliente.
6. Decisão e Efetivação: Se você recusar a contraproposta, o novo banco quita a dívida com o antigo e o novo contrato é averbado no seu benefício.

Cuidado com a Portabilidade com Troco

Muitas ofertas de portabilidade vêm com a promessa de um "troco", que é um valor extra depositado na sua conta. Fique atento: o troco não é um presente, é um novo empréstimo. Ao aceitá-lo, o valor do seu contrato no novo banco será maior do que o saldo devedor do contrato antigo. Analise com cuidado se os juros desse novo valor valem a pena e se a nova parcela ainda representa uma vantagem real.

Dúvidas Frequentes (FAQ)

Quanto tempo demora o processo de portabilidade?

O processo completo leva, em média, de 10 a 30 dias úteis. Isso inclui o tempo de comunicação entre os bancos, o prazo para contraproposta e os trâmites de quitação e averbação do novo contrato.

Posso cancelar uma portabilidade que já começou?

Sim. O ideal é cancelar antes que o novo banco pague a dívida. Se a operação já foi concluída, você tem o "Direito de Arrependimento" de até 7 dias corridos (para contratos feitos online ou por telefone) para desistir, mas precisará devolver o valor total que foi usado para quitar a dívida anterior.

O banco original pode fazer uma contraproposta?

Sim. Após a notificação da portabilidade, seu banco atual tem um prazo de 5 dias úteis para oferecer novas condições e tentar manter seu contrato. A decisão de aceitar ou não é inteiramente sua.

Conclusão

A portabilidade pode ser uma excelente ferramenta para economizar dinheiro e organizar suas finanças, desde que seja feita com pesquisa e cuidado. Use o AnalisaConsig para entender seu saldo devedor e tome a melhor decisão para o seu bolso.

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