Os 4 Erros Mais Comuns ao Lidar com Empréstimos Consignados (e como evitá-los)

28 de agosto de 2025 | Por Allef Siqueira

O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais baratas do mercado, mas alguns descuidos podem transformar a solução em um problema. Conheça os erros mais comuns e saiba como evitá-los para manter sua saúde financeira em dia.

1. Não Pesquisar a Taxa de Juros

Muitas pessoas fecham negócio com o primeiro banco que oferece o crédito, seja por comodidade ou falta de informação. Esse é um erro grave. Para uma comparação justa, é fundamental entender o Custo Efetivo Total (CET), que inclui todos os encargos da operação. Uma pequena diferença na taxa pode gerar uma grande economia. Veja a simulação abaixo para um empréstimo de R$ 10.000 em 84 meses:

Banco	Taxa de Juros (a.m.)	CET (a.a.)	Valor da Parcela	Total Pago
Banco A	1,70%	22,42%	R$ 285,00	R$ 23.940,00
Banco B	1,90%	25,34%	R$ 300,00	R$ 25.200,00

*Valores hipotéticos para fins de ilustração.

Neste exemplo, a pequena diferença de 0,20% na taxa mensal resulta em uma economia de R$ 1.260,00. Por isso, pesquisar e comparar o CET é fundamental.

2. Fazer Empréstimos Desnecessários

A facilidade de obtenção do crédito consignado pode levar ao consumo impulsivo. Antes de assinar o contrato, faça um bom planejamento financeiro. Para ajudar, responda a estas 5 perguntas:

• Qual a finalidade do dinheiro? É para uma emergência, um investimento ou para quitar uma dívida mais cara (como o cartão de crédito)?
• Eu realmente preciso disso agora? A necessidade é imediata ou pode esperar?
• A parcela cabe no meu orçamento? Analise suas despesas mensais e veja se o desconto não irá comprometer suas necessidades básicas.
• Analisei outras opções? Existem outras formas de conseguir o dinheiro sem recorrer a um empréstimo?
• Estou ciente de todos os custos? Eu entendi o CET e o prazo total do contrato?

Usar o crédito com sabedoria é essencial para a saúde financeira. Para aprender mais, considere fazer o curso de Gestão de Finanças Pessoais do Banco Central.

3. Desconhecer o Próprio Saldo Devedor

Não saber quanto falta para quitar seus empréstimos deixa você vulnerável. Sem essa informação, você não pode:

• Avaliar propostas de portabilidade: Como saber se a oferta de outro banco é boa se você não conhece sua dívida atual?
• Planejar a quitação antecipada: Desconhecer o saldo impede que você se planeje para usar um dinheiro extra (como o 13º) para liquidar o débito e economizar juros.
• Negociar com o banco: Ter o número exato do saldo devedor, calculado com o desconto dos juros futuros, te dá poder de negociação.

Ferramentas como o AnalisaConsig são essenciais, pois calculam seu saldo devedor a partir do extrato do Meu INSS, dando a você o poder de tomar decisões informadas.

Erro Bônus: Cair em Golpes de Falsa Portabilidade

Um golpe cada vez mais comum é a "falsa portabilidade". Criminosos oferecem levar seu empréstimo para outro banco com vantagens incríveis, mas na verdade te induzem a contratar um novo empréstimo, mantendo o antigo. O resultado é que você fica com duas dívidas. Para não cair nessa e em outras armadilhas, leia nosso guia completo: Como Evitar Golpes de Empréstimo Consignado.

Dúvidas Frequentes (FAQ)

O banco pode se recusar a informar o CET?

Não. Segundo a regulamentação do Banco Central, informar o Custo Efetivo Total (CET) de forma clara e prévia à contratação é uma obrigação da instituição financeira. A recusa é ilegal e pode ser denunciada.

Como saber se um correspondente bancário é confiável?

Sempre verifique se o correspondente está listado como autorizado no site do Banco Central. Desconfie de quem pede pagamentos antecipados (isso é ilegal) e pesquise a reputação da empresa em sites de reclamação antes de fechar negócio.

Conclusão

Evitar esses erros comuns é o primeiro passo para uma relação saudável com o crédito consignado. Informação é sua maior aliada. Use o AnalisaConsig para ter clareza sobre suas dívidas e assuma o controle das suas finanças.

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